農(nóng)村金融市場需求旺盛 應讀懂“窮人經(jīng)濟學”

　　日前，玉溪市紅塔區(qū)興和村鎮(zhèn)銀行和文山民豐村鎮(zhèn)銀行相繼開業(yè)，經(jīng)運營后銀行工作人員表示，農(nóng)村金融市場需求旺盛，村鎮(zhèn)銀行大有可為。

　　云南這兩家村鎮(zhèn)銀行均實行股份制，并采用聯(lián)保貸款、利率優(yōu)惠等運作模式，其主要功能是以“三農(nóng)”為服務對象。類似村鎮(zhèn)銀行，與穆罕默德·尤努斯博士在孟加拉國創(chuàng)建的“只貸款給窮人”的格萊珉銀行并不一樣。尤努斯的“窮人銀行”貸款原則為貸窮不貸富，貸女不貸男及五戶聯(lián)保，而村鎮(zhèn)銀行貸款則以抵押、質(zhì)押方式為主。但無論如何，在我國出現(xiàn)專門以“三農(nóng)”為服務對象的村鎮(zhèn)銀行，對于解決農(nóng)民貸款無門之創(chuàng)業(yè)瓶頸，無疑具有巨大的現(xiàn)實意義。

　　在現(xiàn)行金融體制下，金融機構大都“嫌貧愛富”，故而常常令對急需“輸血”的農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者望“貸”而興嘆。如今興起了專門為“三農(nóng)”服務的村鎮(zhèn)銀行，在“金融下鄉(xiāng)”層面，至少具有一定的破冰效應。當然，作為專門為“三農(nóng)”服務的村鎮(zhèn)銀行，自身要想獲得長遠發(fā)展，便必須結合村鎮(zhèn)實際，實現(xiàn)與農(nóng)民顧客的良性互動。必須學會圍繞窮字做文章，應真正讀懂“窮人經(jīng)濟學”，降低村鎮(zhèn)創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)門檻，杜絕許多商業(yè)金融機構“嫌貧愛富”的短視病。

　　尤努斯開辦的格萊珉銀行，由于貸款制度設計合理，充分證明“所有窮人都值得信任”。著名企業(yè)家孫大午說，“尤努斯敢于把錢借給窮人，體現(xiàn)了他對人性的體察和信任，以及貸款對常情、常理、常識的回歸。”的確，在缺乏金融支持的情況下，農(nóng)村創(chuàng)業(yè)和發(fā)展便難以產(chǎn)生活力，更談不上致富。當前農(nóng)村真正的問題，不僅僅是受貧窮束縛，更關鍵還在于其“貧血”。故而面對農(nóng)村的村鎮(zhèn)銀行，能否圍繞窮字做文章，通過跟窮人顧客打交道，把更多農(nóng)村創(chuàng)業(yè)群體送上致富之路，這是其自身能否取得良性發(fā)展的前提條件。